PCDA Circular 675 dated 09 July 2024 ने deceased Defence pensioners और family pensioners के SPARSH-linked bank accounts के final settlement और closure को लेकर एक महत्वपूर्ण clarification दिया है। इस circular ने पहले जारी PCDA(P) Circular No. 228 dated 19.07.2023 को पूरी तरह cancel कर दिया और deceased pensioner के account में उपलब्ध राशि के settlement के लिए revised procedure निर्धारित किया।
इसका सबसे महत्वपूर्ण point यह है कि हर case में nominee को PCDA(P) Prayagraj से अलग NOC का इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है। Bank, applicable conditions और banking nomination rules के अनुसार account में उपलब्ध eligible amount का final settlement कर सकता है।
PCDA Circular 675 क्या है?
Principal Controller of Defence Accounts (Pensions), Prayagraj ने Circular No. Grants/Tech/0148/LXVII dated 09.07.2024 जारी किया।
Circular का subject है:
Issue of “No Objection Certificate” by PCDA(P) Prayagraj for closure of Pensioner’s/Family Pensioner’s bank account and final withdrawal by the nominees. यह circular खास तौर पर उन Defence pensioners/family pensioners के bank accounts के final settlement से संबंधित है जो SPARSH के माध्यम से pension प्राप्त कर रहे थे।
सबसे बड़ा बदलाव
PCDA ने स्पष्ट किया कि Circular No. 228 dated 19.07.2023 को hereby cancelled in toto किया जाता है। यानी Circular 228 में दिया गया पुराना procedure अब लागू नहीं रहेगा।
Circular 675 का मुख्य उद्देश्य क्या है?
किसी Defence pensioner की मृत्यु के बाद उसके bank account में pension या अन्य राशि उपलब्ध रह सकती है। ऐसी स्थिति में family/nominee के सामने अक्सर सवाल आता है:
- Bank account कैसे close होगा?
- Nominee पैसा कैसे withdraw करेगा?
- क्या PCDA से NOC लेना जरूरी है?
- Death के बाद credit हुई pension का क्या होगा?
- Family pension sanction होने पर account में पड़ी राशि का settlement कैसे होगा?
- यदि family pension लेने वाला कोई eligible beneficiary नहीं है तो क्या procedure होगा?
Circular 675 इन परिस्थितियों के लिए अलग–अलग procedure बताता है।
अगर Family Pension SPARSH के माध्यम से sanction हो चुकी है
यदि deceased pensioner की मृत्यु के बाद family pension sanction/payment SPARSH के माध्यम से हो रही है, तो Circular 675 के अनुसार death के बाद pensioner के account में हुए excess payment को family pension के arrears/monthly family pension से recover/adjust किया जाएगा।
इस स्थिति में:
✅ Bank को PCDA से अलग reference/NOC का इंतजार नहीं करना है
Bank, banking nomination rules के अनुसार deceased pensioner/family pensioner के account में उपलब्ध राशि nominee को release कर सकता है।
Bank, family pension की sanction/payment को verify करने के लिए निम्न documents देख सकता है:
- Corrigendum PPO, जिसमें family pension sanction होने की पुष्टि हो; अथवा
- SPARSH-generated monthly family pension payment slip.
आसान भाषा में समझें
यदि किसी veteran की मृत्यु हो गई और उसकी eligible spouse/family pensioner को family pension मिलनी शुरू हो गई, तो केवल इस वजह से bank account में पड़ी राशि को release करने के लिए nominee को PCDA से अलग NOC लेने के लिए नहीं रोका जाना चाहिए।
अगर Family Pension का कोई eligible beneficiary नहीं है
अब दूसरा important situation है।
यदि:
कोई eligible family pensioner नहीं है
या
family pension sanction नहीं हो रही है,
तो Circular 675 में अलग व्यवस्था दी गई है।
ऐसे case में bank nominee को deceased pensioner/family pensioner के account में उपलब्ध वह amount release कर सकता है जो:
✅ Death से पहले account में credited/available था
अर्थात् death से पहले उपलब्ध eligible balance को banking nomination rules के अनुसार nominee को दिया जा सकता है।
लेकिन एक महत्वपूर्ण restriction है।
Death के month में या उसके बाद credited Defence Pension तुरंत nominee को release नहीं होगी
यदि pensioner की death के month में या death के बाद Defence pension की कोई राशि account में credit हुई है, तो ऐसी राशि को nominee को release नहीं किया जाएगा।
PCDA(P), Prayagraj द्वारा ऐसी excess pension amount की recovery/refund के लिए bank को आवश्यक details communicate की जाएंगी।
इसलिए nominee को यह समझना जरूरी है कि bank account में दिखाई देने वाला पूरा balance automatically payable amount नहीं माना जाएगा।
PCDA(P) excess pension की recovery के लिए क्या करेगा?
यदि family pension का कोई eligible claimant उपलब्ध नहीं है, तो PCDA(P) Prayagraj deceased pensioner को death के बाद remitted हुई excess pension की details bank को communicate करेगा।
इसके बाद bank को संबंधित excess amount PCDA(P) के RBI account में remit करना होगा।
Circular में इसके लिए RBI/PCDA(P) account details भी prescribed की गई हैं।
इसका मतलब
Death के बाद गलती से credited pension = nominee की automatically payable amount नहीं।
पहले यह determine होगा कि deceased account में कौन-सी राशि legitimately release की जा सकती है और कौन-सी राशि Government/PCDA को वापस करनी है।
Two-Month Rule भी महत्वपूर्ण है
Circular 675 के अनुसार, जब pensioner/family pensioner की death SPARSH system में report/approve हो जाती है और यह सुनिश्चित किया जाता है कि family pension का कोई claimant उपलब्ध नहीं है, तो PCDA(P) द्वारा refund details की प्रक्रिया आगे बढ़ाई जाती है।
Circular में provision है कि demise approval/reporting के दो महीने बाद PCDA(P) bank को refund details communicate कर सकता है, ताकि deceased account में बची राशि का final settlement किया जा सके।
इसके बाद:
Excess amount refund → remaining eligible balance → nominee → account closure
की प्रक्रिया पूरी की जा सकती है।
Nominee के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात
बहुत से pensioners और उनके परिवारों को यह confusion रहता है कि:
“क्या deceased SPARSH pensioner’s bank account बंद करने के लिए PCDA(P) से NOC लेना जरूरी है?”
Circular 675 का practical message है:
हर case में PCDA(P) से अलग NOC का इंतजार आवश्यक नहीं है।
Circular 675 ने पुराने Circular 228 को cancel करके bank को revised procedure के अनुसार deceased pensioner’s/family pensioner’s account का final settlement करने की व्यवस्था दी है।
पूरा Procedure एक नजर में
| Situation | Bank को क्या करना है? |
| Family pension SPARSH से sanctioned/paid है | Banking nomination rules के अनुसार available amount release किया जा सकता है |
| Family pension sanctioned है | Corrigendum PPO/SPARSH payment slip से verification किया जा सकता है |
| कोई eligible family pension claimant नहीं है | Death से पहले available eligible amount nominee को दिया जा सकता है |
| Death month/बाद में pension credit हुई | इसे nominee को release नहीं किया जाएगा |
| Excess pension credited after death | PCDA(P) द्वारा refund/recovery की प्रक्रिया |
| Refund के बाद balance बचता है | Eligible remaining amount nominee को release |
| Account में settlement पूरा हो गया | Bank account closure किया जा सकता है |
| Circular 228 | Cancelled in toto |
Nominee को Bank में कौन–कौन से Documents रखने चाहिए?
हालांकि Circular 675 banking nomination procedure को समाप्त नहीं करता, बल्कि PCDA reference/NOC की प्रक्रिया को streamline करता है। इसलिए nominee को सामान्यतः bank की death claim/nomination settlement requirements पूरी करनी होंगी।
Practical तौर पर ये documents उपयोगी हो सकते हैं:
- Death Certificate
- Nominee का Aadhaar/PAN/KYC
- Bank account details
- Nomination proof/record, जहां applicable हो
- Pensioner’s PPO/related pension documents
- Corrigendum PPO, यदि family pension sanctioned है
- SPARSH-generated family pension payment slip, जहां applicable हो
- Bank द्वारा मांगे गए death claim forms
- अन्य documents जो संबंधित bank की internal procedure के अनुसार आवश्यक हों
Important: Documents की exact list bank और particular case की circumstances के अनुसार अलग हो सकती है।
Joint Account और Nominee में अंतर समझें
एक महत्वपूर्ण practical point यह है कि joint bank account holder और nominee की legal/banking position एक जैसी नहीं होती।
इसलिए यदि deceased pensioner का account:
- Joint account था,
- nomination registered था,
- nomination नहीं था,
- या family pension already sanctioned थी,
तो settlement procedure अलग हो सकता है।
Circular 675 को पढ़ते समय यह याद रखना चाहिए कि यह मुख्यतः PCDA(P) और banks के बीच Defence pension/SPARSH account settlement procedure को clarify करता है। यह सामान्य banking succession law या nomination rules को replace नहीं करता।
SPARSH Pensioners के लिए यह Circular क्यों महत्वपूर्ण है?
SPARSH के implementation के बाद pension payment और pension-related records का बड़ा हिस्सा digital platform पर shift हुआ है। Deceased pensioner के bank account में pension credit होने के बाद family members को कई बार account closure और balance withdrawal में practical difficulties का सामना करना पड़ता था।
Circular 675 का उद्देश्य इसी process को streamline करना है।
2024 में जारी इस circular की जानकारी आज भी उन families के लिए महत्वपूर्ण है जिनके deceased Defence pensioner का SPARSH-linked account final settlement के लिए pending है।
Circular 675 vs Circular 228
पुराना व्यवस्था — Circular 228
PCDA(P) Circular 228 dated 19.07.2023 में deceased SPARSH pensioner’s bank account के final settlement के लिए PCDA(P) reference/NOC से संबंधित procedure था।
Revised व्यवस्था — Circular 675
Circular 675 dated 09.07.2024 ने Circular 228 को पूरी तरह cancel कर दिया और banks के लिए revised instructions जारी किए।
इसलिए यदि कोई bank अभी भी पुराने Circular 228 के आधार पर NOC की मांग कर रहा है, तो nominee/family को Circular 675 का reference देकर bank से revised procedure के अनुसार case examine करने का अनुरोध करना चाहिए।
FAQs – PCDA Circular 675
Q1. PCDA Circular 675 कब जारी हुआ?
Answer: PCDA(P), Prayagraj ने Circular No. Grants/Tech/0148/LXVII dated 09 July 2024 जारी किया था।
Q2. Circular 675 किसके लिए है?
यह मुख्यतः SPARSH के माध्यम से pension प्राप्त करने वाले deceased Defence pensioners/family pensioners के bank account final settlement और closure से संबंधित है।
Q3. क्या nominee को PCDA से NOC लेना जरूरी है?
हर case में नहीं। Circular 675 ने ऐसा revised procedure दिया है जिसमें applicable cases में bank PCDA(P) से अलग reference का इंतजार किए बिना, banking nomination rules के अनुसार settlement कर सकता है।
Q4. क्या Circular 228 अभी लागू है?
नहीं। Circular 675 ने Circular 228 dated 19.07.2023 को cancelled in toto कर दिया है।
Q5. Death के बाद credited pension nominee को मिलेगी?
जरूरी नहीं। Death के month या उसके बाद credited Defence pension को nominee को release नहीं किया जाना है; applicable excess amount की recovery/refund प्रक्रिया PCDA(P) द्वारा की जाती है।
Q6. अगर family pension मिल रही है तो क्या होगा?
Family pension SPARSH से sanctioned/paid होने की स्थिति में bank banking nomination rules के अनुसार account में available amount release कर सकता है। Bank family pension sanction को Corrigendum PPO या SPARSH-generated payment slip से verify कर सकता है।
Q7. अगर family pension का कोई claimant नहीं है?
ऐसे case में death से पहले account में उपलब्ध eligible amount nominee को banking nomination rules के अनुसार release किया जा सकता है। Death के month/बाद credited Defence pension को पहले release नहीं किया जाएगा।
Defence Pensioners और Family Members के लिए Important Message
PCDA Circular 675 को केवल “NOC Circular” समझना सही नहीं होगा। इसका वास्तविक महत्व यह है कि इसने deceased SPARSH pensioner’s/family pensioner’s bank account के final settlement, excess pension recovery, nominee payment और account closure के लिए revised mechanism दिया है।
सबसे महत्वपूर्ण बात:
Circular 228 dated 19.07.2023 cancelled है और Circular 675 dated 09.07.2024 revised procedure प्रदान करता है।
इसलिए किसी deceased SPARSH pensioner के nominee को bank account settlement में समस्या आने पर Circular 675 का reference देकर bank से case को applicable revised procedure के तहत examine करने का अनुरोध करना चाहिए।